资产托管方案

数字货币借贷平台为比特币、以太币等主流加密数字货币的持有人，提供了数字资产借贷的综合场景。基于数字货币的抵押与借贷，在为数字货币持有者提供流动性的同时，平台通过借款利息获得收益。在触发风控预警规则时，逾期或者质押物贬值但未追加抵押的资产可以自动出售，从而避免传统互联网借贷贷后执行难的弊端，更好地保障投资人的利益。

CYBEX网关及拓链的冷热钱包产品为借贷过程中涉及的平台及贷款人账户监管、抵押资产保管提供了完善的解决方案。同时，CYBEX生态的交易所、RTE等产品也可以帮助平台加速抵押资产出售。

注意：CYBEX的所有产品均仅提供数字货币支付通道（不支持法币充值、提现）产品方案均基于“抵押数字货币，借入数字货币”的业务场景展开。

中心化数字资产借贷

借款申请

借款人选择抵押资产币种和借入资产币种，填写借款额度、选择借款期限。平台根据币种、额度、期限和借款人资质，计算出抵押率及借款利率。

借款申请提交后，平台向借款人提供抵押币种的充值地址，用于接收借款人抵押资产的转账。同时，借款人向平台提交借入币种的打款地址。抵押转账完成后，借款人向平台发起申请确认。

放款确认

平台对抵押资产到账情况（币种、金额）及借款人资质（KYC、AML）进行核实后，对于审核通过的借款申请执行放款操作。

正常还款

平台向借款人提供借入币种的还款地址，借款人在还款日前（含当日）按照还款计划将当期应还本金及利息转入该地址。

抵押资产赎回

所有期数正常还款后，在借款到期日，平台将抵押资产返还抵押时的打款地址或其他借款人提交的接收地址。

逾期/抵押物贬值

由于数字货币抵押存在一定抵押物价值变化风险，对于触发LTV“预警线”的贷款，需要通知借款人追加抵押额或提前还款。当抵押物价值波动导致LTV到达“处置线”时，平台将采取强制平仓措施。同样的，对于逾期的借款人，在平台追讨未果的情况下，也将通过强制平仓的方式保障平台利益。

去中心化数字资产借贷

基于C2C借贷平台的整体流程，CYBEX可以通过以下环境对平台业务进行去中心化和资产托管：

抵押/还款

借款人在借贷平台进行注册时，由平台同时创建CYBEX账户。瑶池针对借款人的每一笔贷款，生成一个独立的抵押资产转入地址，由网关将其与CYBEX账户关联。用户通过对该地址充值，完成资产抵押操作。同时，每笔贷款也会关联至一个独立的还款地址，借款人可以将借入币种还款至该地址。平台通过订阅该地址的余额变动，确认抵押资产或每期还款的到账情况。避免不同用户在同一币种进行充值时，使用平台方提供的同一地址，到账金额和借款人的对应关系需要平台人为介入确认。

放款/赎回

CYBEX网关可以帮助在用户完成平台注册时，授权平台注册CYBEX（区块链）账户，从而简化业务逻辑。后续的的放款和赎回操作无需用户另行提供地址，可以直接由瑶池转账至CYBEX账户，通过借款人可以通过余额提现将资产转出。

多币种支持

平台通过私有化部署的瑶池可以一次性实现多币种的收付款功能。由瑶池通过模块化接入各种加密数字货币，并根据各个区块链的地址规范生成、管理各个币种的地址及其私钥，节省了平台为了支持多币种借贷针对各个区块链的开发工作。

账户管理

对于集成网关的平台，仅需要保存平台账户与CYBEX账户的关联，由网关负责建立、维护CYBEX账户与各币种地址的对应关系。瑶池基于地址维度向平台输出各币种的出入金情况，并提供可视化的后台管理系统，对各个地址和往来交易加以监控和管理。

流动性管理

借款人抵押的资产将会真实放在瑶池内，瑶池种子密钥的持有人将负责整个托管账户的资金管理工作。平台可以对用户抵押资产的存放地址设置阈值，将地址内的资产转移至（瑶池）托管账户。同时，平台可以根据流动性需求对托管账户余额设置阈值，瑶池内各币种均预留一定资产用于偿付借款人的日常赎回，其余金额均转出至冷钱包。

资产安全

通过在瑶池和悟空的软硬件对接，可以实现基于托管账户余额设置阈值实现冷热钱包的自动转账。在确保平台资金流动性的同时，将大额抵押资产存放在硬件冷钱包内。此外，悟空企业版的多签功能，还能够帮助平台多部门人员对资金进行协同管理，避免大额资金由个人保管带来的管理风险。